Nhiều người mua nhà lần đầu thường nghĩ rằng mang 3 bước cơ bản như chuẩn bị tiền trả trước, vay ngân hàng và tiến hành mua nhà. Trên thực tế, với thu nhập dao động từ 25 – 30 triệu đồng một tháng, đồng thời tài chính mang sẵn khoảng một tỷ việt nam đồng vẫn làm những song vợ chồng trẻ gặp gỡ nhiều khó khăn trong việc sở hữu nhà trên TP hồ nước Chí Minh.
.jpeg) |
| Trước lúc mang quyết định mua nhà phải lập kế hoạch tài chính kỹ lưỡng, ít nhất khoản tiền tích lũy nên bằng mức 50% tiện ích ngôi nhà muốn mua. Ảnh: Tiểu Thúy (ghi nhận trước lúc TP hồ nước Chí Minh bùng dịch Covid-19) |
Mới đây, trong Hội thảo trực tuyến Bí kíp mua đúng BĐS, ông Võ Minh Tài – Chuyên gia Tài chính của Propzy đã san sẻ về công thức tài chính mua nhà vững vững chắc từ 10 năm thử tiêu dùng thực chiến, tư vấn thành công tới bao la 2.000 nhà dự án và dựa trên dữ liệu thanh toán giao dịch thiệt từ Propzy như sau: Tiền trả trước: 37 – 51% tiện ích nhà; Vay ngân hàng: 49 – 63% tiện ích nhà; Phí vay: Khoảng 2% tiện ích nhà; Thuế khí khác; Nội thất và phí vận chuyển; Phí di dời, phí tư vấn.
Về vấn đề vay vốn 70% lúc mua nhà, ông Tài ví dụ, một ngôi nhà được mặt mua và mặt bán thỏa thuận thanh toán giao dịch 3 tỷ việt nam đồng. Tuy nhiên ngân hàng thường tiếp tục định giá bán thấp bao la tiện ích thanh toán giao dịch, còn khoảng 2,7 tỷ việt nam đồng (90% tiện ích thỏa thuận), thậm chí nhiều BĐS chỉ được định giá bán khoảng 70% tiện ích thỏa thuận giữa mặt mua và mặt bán.
ngày nay, ngân hàng tiếp tục tới vay 70 – 80% dựa theo tiện ích định giá bán. Nếu định giá bán 70%, người mua tiếp tục vay được từ 49 – 56% tiện ích thanh toán giao dịch. Nếu định giá bán 90%, người mua tiếp tục vay được từ 63 – 72% tiện ích thanh toán giao dịch. Từ đó, số tiền thực tế ngân hàng mang thể tới vay trong ví dụ trên chỉ khoảng một,89 tỷ việt nam đồng. Phần sót lại người mua nhà cần chuẩn bị và tích lũy từ trước nhằm mang thể tiến hành mua nhà.
Tiếp tới, ông Tài cũng san sẻ thêm về những rủi ro ko lường trước lúc vay mua nhà. Theo ông, người mua nhà lần đầu thường vướng phải rủi ro từ việc ko xác định được những gói vay yêu thích hay chính sách tốt nhất, dẫn tới tốn nhiều công sức, thời gian. Nếu quá thời gian định nhằm thanh toán tới mặt bán thì người mua nhà lần đầu mang thể tiếp tục mất tiền cọc.
ko kể đó, ông cũng san sẻ thêm về những loại phí liên quan tới quá trình vay ngân hàng mà người mua nhà lần đầu cần biết và tâm điểm như: Phí định giá bán: giao động tối đa 4 triệu đồng; Phí bảo hiểm khoản vay: 0,một – 0,5% số tiền vay hoặc Bảo hiểm nhân thọ tối đa 3% số tiền vay; Phí bảo hiểm cháy nổ tài sản thế chấp: 0,05% – 0,một% tiện ích nhà/tài sản gắn ngay lập tức trên trung tâm đất; Phí công chứng hợp đồng thế chấp: 0,một% tiện ích hợp đồng thế chấp và Phí đăng ký thanh toán giao dịch đáp ứng 110.000 đồng; Phí trả nợ trước hạn: một – 3%;…
những khoản giá bán thành phát sinh từ việc vay ngân hàng nêu trên mang thể tốn thêm của người mua nhà khoảng 2% tiện ích của khoản vay. Vì thế, người mua nhà cần cân nhắc, chuẩn bị và hoạch định tài chính rõ nhằm sử dụng đòn bẩy tài chính một cách hiệu quả.
Ngoài ra, ông Tài cũng tư vấn người mua nhà, vượt trội là đối với những người mua nhà lần đầu nên tìm được đơn vị môi giới uy tín, mang tập hợp văn phòng giỏi, đủ tiềm lực tài chính và đội ngũ dày dặn thử tiêu dùng nhằm đồng hành cùng họ trong quá trình lập kế hoạch tài chính lúc mua nhà tiếp tục giúp tiết kiệm được thời gian, công sức và tiền Bạc Tình.
Nguồn: Bí kíp lập kế hoạch tài chính mua nhà lần đầu hiệu quả – thanhnien.vn – kinhtedothi.vn
