Cách xây dựng kế hoạch trả nợ tín dụng

Theo ghi nhận từ Experian, khoảng 61% người Mỹ sở hữu thẻ tín dụng với số dư trung bình là 6.194 USD. trên Việt Nam, chỉ riêng nửa đầu năm 2021 (tính tới ngày 15/6), Ngân hàng Nhà nước thông báo tăng trưởng tín dụng tăng mênh mông 5% so với cuối năm 2020, trong lúc cùng kỳ năm ngoái chỉ đạt 2,26%. Thêm vào đó, thanh toán ko tiền mặt tăng trưởng thời dịch cũng góp phần thúc đẩy hoạt động tiêu dùng thẻ tín dụng chi trả những khoản mức giá bán, mua sắm hàng hóa, phục vụ…; từ đó làm tăng lên tiện ích của ngành này.

Một chiếc thẻ hoặc khoản vay tín dụng sở hữu thể mang lại nhiều tiện dụng. Tuy nhiên, khoản vay sở hữu nguy cơ trở thành gánh nặng tài chính nếu vô tình vay phải mức lãi suất cao, thu nhập ko ổn định và ko sở hữu kế hoạch chi trả hợp lý. Nếu muốn giải quyết khoản nợ sớm, nên xem xét lãi suất, phí phát sinh và thu nhập hàng tháng trước lúc quyết định hình thức trả nợ ưng ý. Dưới nơi đây một số gợi ý từ CNBC về cách xây dựng kế hoạch trả nợ bằng một số hình thức đơn thuần mang tới những khoản vay tín dụng.

Vay gói lãi suất thấp mênh mông

Một trong những cách giúp sớm thoát khỏi nợ nần mà CNBC gợi ý là hoàn tất khoản nợ sở hữu lãi suất cao bằng một khoản vay lãi suất thấp mênh mông. những “con nợ” sở hữu thể vay tiêu tiêu dùng hoặc tín dụng, tiêu dùng số tiền này nhằm trả nợ. tiện dụng của cách làm này là cắt hạn chế kha khá tiền lãi phải chi hàng tháng.

Nếu đang nợ thẻ tín dụng, mức lãi suất sở hữu thể rơi vào khoảng 30-35% mỗi tháng. Trong lúc gói vay tiêu tiêu dùng hiện trên lãi suất dao động từ 15-20%, tùy ngân hàng và đơn vị mang tới vay. Với cách tính này, quý vị sở hữu thể cắt được phân nửa tiền lãi, tiết kiệm thêm một khoản phí.

Thêm vào đó, những khoản vay tiêu tiêu dùng thường sở hữu thời hạn 24-36 tháng tùy số tiền và lựa tìm của người vay. Về cơ bản, với cùng khoản nợ đó, quý vị sở hữu thể nối dài thời gian nếu tìm vay tiêu tiêu dùng; đồng thời hạn chế số tiền phải chi hàng tháng xuống mức hợp lý mà thu nhập sở hữu thể đạt được ý muốn thoải mái.

Hợp nhất những khoản nợ thành một khoản vay vượt trội

Tương tự cách trên, việc hợp nhất những khoản nợ tín dụng thành một khoản tiêu tiêu dùng vượt trội giúp cắt hạn chế tối đa tiền lãi chi trả hàng tháng. Nếu khoản nợ của quý vị chia đều trên nhiều thẻ tín dụng, ngân hàng hoặc nhà hàng tài chính, quý vị sở hữu thể gộp tất cả lại thành một khoản vay cá nhân vượt trội.

Tùy lịch sử tín dụng tốt hay xấu, người tiêu dùng sở hữu thể kiến nghị một khoản vay đủ mênh mông to nhằm chi trả toàn bộ khoản nhỏ khác. Với cách này, thời hạn trả nợ sở hữu thể nối dài mênh mông dự kiến, song quý vị chỉ cần tập trung trả tiền mang tới vượt trội một “nhà nợ”, hạn chế rủi ro nợ xấu và dễ theo dõi tình hình chi trả mênh mông.

Mặt khác, những khoản vay tiêu tiêu dùng cá nhân thường sở hữu thời hạn chi trả với mức lãi suất cố định. “Con nợ” tiếp tục ko phải lo ngại về việc lãi suất tăng theo thời gian hay đột ngột phải trả thêm phí phạt vì trả muộn. Lãi suất mang tới những khoản vay cá nhân thường thấp mênh mông so với nợ thẻ tín dụng của hầu hết ngân hàng hiện trên. Đây cũng là ưu thế giúp quý vị sớm tất toán khoản nợ, tránh được nhiều rủi ro ko đáng sở hữu.

Vay tiền từ gia đình hoặc quý vị bè

Trong trường hợp lịch sử tín dụng của quý vị ko đủ tốt nhằm vay những khoản mênh mông to, đủ chi trả mang tới toàn bộ khoản nợ nhỏ lẻ, phương án vay tiền từ người thân, quý vị bè tiếp tục là lựa tìm tối ưu.

Chuyên gia tài chính của CNBC mang tới rằng “con nợ” sở hữu thể nhờ một thành viên trong gia đình hoặc quý vị thân mang tới vay với mức lãi suất thấp hay thậm chí ko lãi. Tuy nhiên quý vị cần đáp ứng rằng đã lên kế hoạch trả nợ rõ và tất cả, trước lúc tiến hành vay bất kỳ khoản tiền nào. “Con nợ” cũng cần tuân theo kế hoạch đã đề ra, trả nợ đúng hạn dù “nhà nợ” là người thân quen nhằm ko ảnh hưởng tới mối quan hệ giữa hai người.

Trả nợ lãi suất cao trước

Nếu những cách trên đều ko ưng ý, quý vị sở hữu thể thử phương án sắp xếp những khoản nợ theo thứ tự ưu tiên. Đây được gọi là phương pháp trả nợ theo kiểu “tuyết lở”, tập trung chi trả khoản sở hữu lãi suất cao nhất trước. Cách này sở hữu thể giúp “con nợ” tránh tiền lãi, đồng thời sở hữu khoản tiết kiệm nhỏ mang tới những việc khác về lâu dài. Sau lúc khoản vay lãi cao được trả hết, quý vị sở hữu thể bắt đầu xử lý khoản nợ lãi thấp.

Thanh toán số dư nhỏ nhất trước

Một phương án khác thay thế mang tới kiểu trả nợ “tuyết lở” là phương pháp “quả cầu tuyết”. quý vị sở hữu thể tập trung trả hết khoản vay thấp nhất nhằm tạo nên mang tới bản thân động lực và tâm lý tự tin mênh mông trong việc trả nợ. nơi đây cách xây dựng nền tảng đi từ thấp tới cao, ưng ý vận dụng mang tới người sở hữu nhiều khoản vay khác nhau với mức lãi suất tương đương nhưng ko đủ điều kiện nhằm hợp nhất.

Giả sử một người đang sở hữu từ hai khoản nợ trả lên với khoản mênh mông to nhất là 5.000 USD. Một vài khoản khác dao động một.000-2.000 USD. Với tổng mức nợ là 10.000 USD, nếu bắt đầu trả hết số dư 5.000 USD trước và ko đủ điều kiện nhằm tất toán trong một lần vượt trội, quý vị tiếp tục dễ lâm vào tình trạng “ko hồi kết” lúc lãi suất từ những khoản nhỏ kia cũng tăng lên tương tự.

Với phương pháp “quả cầu tuyết”, quý vị sở hữu thể hạn chế lãi suất nếu trả trước khoản nợ một.000 USD. Thay vì phải chịu lãi mang tới 10.000 USD một lúc, tháng sau quý vị chỉ cần trả lãi mang tới 9.000 USD. Theo đà trả nợ này, áp lực mức giá bán hàng tháng ko chỉ hạn chế bớt mà quý vị cũng sở hữu tâm lý thoải mái mênh mông.

Tuy nhiên những cố vấn tài chính thường ko khuyến nghị phương pháp “quả cầu tuyết” vì thường thì sở hữu thể dẫn tới nhiều khoản phí lãi mênh mông. Theo đó, nếu đủ sức trả hết khoản nợ mênh mông to nhất trong thời gian ngắn, những chuyên gia khuyên vẫn nên tìm phương án ưu tiên tất toán nợ lãi suất cao trước. yếu đuối tố rất cần thiết nhất vẫn là lên kế hoạch rõ, phân chia những khoản mức giá bán hợp lý dựa trên thu nhập nhằm tránh tình trạng rơi vào nợ xấu, nặng gánh lãi suất.

Thy An (Theo CNBC)