Hiểu rõ về bảo hiểm lúc ‘đặt cạnh’ ngân hàng

Chị H.M.V (35 tuổi, sống trên TP HCM): “Tôi và chồng đăng ký gói bảo hiểm nhân thọ từ cuối năm 2018, mỗi năm đóng góp 15 triệu đồng, nối dài trong 20 năm, với mức bảo hiểm là 700 triệu đồng. Hiện trên do Covid, gia đình tôi gặp gỡ phải một số khó khăn về tài chính, tôi đang cân nhắc giới hạn hợp đồng bảo hiểm trước hạn song được thông báo số tiền thu về thấp bát ngát số phí đã đóng góp. Tôi ko hiểu cách tính của bảo hiểm như thế nào. Nếu số tiền này gửi vào ngân hàng, tôi ko chỉ được rút về đủ số tiền mà còn với thêm khoản lãi”.

Bảo hiểm là tiết kiệm nhằm được bảo vệ

ko chỉ riêng những người mua bảo hiểm như chị V, mà trên thực tế còn với rất nhiều người chưa thực sự hiểu rõ hai loại hình bảo hiểm và ngân hàng. nơi đây hai công cụ tài chính phổ biến với bản chất và chức năng hoàn toàn khác nhau. sống góc độ tài chính cá nhân, sự song hành của bảo hiểm và ngân hàng được ví tương đương “việc chúng ta cần với cả giầy chạy bộ lẫn giầy công sở” nhằm sử dụng trong những ngữ cảnh khác nhau.

lúc mua bảo hiểm, tùy vào gói bảo hiểm mà lúc gặp gỡ phải một trong những rủi ro như: mất sớm, tai họa, bệnh tật…., người tham gia bảo hiểm tiếp tục được siêu thị bảo hiểm chi trả quyền lợi bảo hiểm. Số tiền này thường bát ngát to bát ngát kíp nhiều lần so với số phí nộp vào.

Giải đáp tới thắc mắc của chị V, một chuyên gia tài chính tới biết, ngay từ thời gian chị tham gia bảo hiểm với số phí 15 triệu, chị đã được bảo vệ với mệnh giá bán bảo hiểm là 700 triệu đồng, kíp sắp 50 lần số phí đã đóng góp. Trong tình huống xấu nhất là rủi ro tử vong, siêu thị bảo hiểm tiếp tục chi trả tới chị V. 700 triệu đồng. Cũng với số tiền như vậy, nếu được gửi vào ngân hàng, chị V. tiếp tục nhận lại 15 triệu đồng đồng thời tiền lãi. Nếu muốn nhận 700 triệu đồng từ ngân hàng, chị V. đã phải gửi vào đó 700 triệu đồng.

Mặt dù ko ai muốn tham gia bảo hiểm nhằm nhận tiền bồi thường, nhưng con người vốn ko với cách nào nhằm thương lương với rủi ro, chúng luôn tới mà ko báo trước. Do đó, việc với sẵn hợp đồng bảo hiểm dự phòng tới những tình huống xấu là điều nên nghĩ tới trước tiên. Nếu người mua may mắn, khỏe mạnh, an toàn tới tới lúc kết thúc hợp đồng, thì khoản tiền tích lũy của hợp đồng tiếp tục là nguồn tài chính sử dụng tới những thị hiếu du lịch, mua sắm hay chuẩn bị tốt bát ngát tới giai đoạn nghỉ hưu…. Bảo hiểm là cách làm “tích tiểu, thành đại” từ nguồn phí được nộp vào đều đặn một cách với kỷ luật.

Vị chuyên gia cũng tới rằng, trọng yếu ớt là người mua bảo hiểm cần hiểu rõ thị hiếu, mong muốn của mình. Nếu cần một giải pháp “lá chắn” nhằm bảo toàn tài sản đã với và dự trù tới những tình huống xấu, đồng thời vẫn tạo nên ra nguồn tài chính trong dài hạn, hãy tìm bảo hiểm. Dĩ nhiên, họ vẫn với thể phối hợp với những giải pháp khác nhằm tối ưu kế hoạch tài chính của mình trên nguyên tắc “trứng bỏ nhiều giỏ”.

Bảo hiểm ko thích hợp tới thị hiếu “mua hôm nay, mai rút”

Bảo hiểm tiếp tục tạo nên ra nguồn tài chính ổn định, lâu dài. Vì vậy, bảo hiểm ko thích hợp tới thị hiếu “mua hôm nay, mai rút”, bởi cả doanh nghiệp bảo hiểm và nhà dự án đều tiếp tục chịu ảnh hưởng.

Doanh nghiệp bảo hiểm bị mất nhà dự án đồng nghĩa với việc mất nguồn thu. Người tham gia bảo hiểm giới hạn hợp đồng trước hạn tiếp tục nhận về tiện ích hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm, mà ko phải toàn bộ số phí đã nộp. vượt trội, trong vòng hai năm đầu tiện ích hoàn lại bằng 0. tiện ích hoàn lại bắt đầu hình thành từ sau năm thứ 2 trở đi và tiếp tục tăng dần theo thời gian. Điểm này được quy định theo đặc tính của loại sản phẩm bảo hiểm trong luật kinh doanh bảo hiểm, và ko theo ý chí nhà hàng quan của doanh nghiệp bảo hiểm.

“Trở lại với câu hỏi của chị V., hợp đồng bảo hiểm của chị mới bước qua năm thứ 2 và tiện ích hoàn lại trên thời gian này còn thấp. Nếu khó khăn tài chính chỉ là nhất thời, chị V. và gia đình nên cân nhắc kĩ việc giới hạn hợp đồng bảo hiểm nhất là trong giai đoạn dịch bệnh đang bùng phát phức tạp như ngày nay. Sự cần thiết của bảo hiểm lúc này được ví như một liều “vắc xin về tài chính”, vị chuyên gia tài chính nhận định thêm.

Việc xác định rõ thị hiếu, khả năng tài là một điều ko thể thiếu lúc tham gia bảo hiểm. Người mua với thể tự mình đặt ra và trả lời những câu hỏi như: mục tiêu tài chính dài hay ngắn hạn, khả năng đóng góp phí trong dài hạn, phạm vi bảo vệ mong muốn tới đâu… tuyệt đối ko tham gia bảo hiểm vì cả nể, theo phong trào hay vì bất kì lí do ko hợp lý nào khác.

lúc đã cân nhắc kỹ lưỡng, người mua nên kỉ luật, kiên trì trong thực hiện, bởi chúng ta chỉ mua được bảo hiểm lúc với đủ điều kiện về sức khỏe, tài chính và lúc chưa cần tới nó. Xét tới cùng, làm dang dở hợp đồng bảo hiểm chỉ nên là việc “chẳng đặng đừng”.

Ngọc Minh